최근 5년간 금리변화와 한국경제 영향

은행 기준금리

 

은행에서 발표하는 금리는 많은 사람들의 관심 대상입니다. 금융시장에서 자금을 빌리고 그 대가로 지급하는 이자, 즉 돈의 가격을 의미하는 금리. 이 금리의 오르내림에 따라 이자를 얼마 내는지가 결정되고, 사람들이 금융시장에서 돈을 활용하는 방법 또한 달라집니다.

 

오늘은 한국이 최근 5년간 어떤 금리변화를 겪었고 한국경제에 금리는 어떤 영향을 미쳤는지에 대해 알아보고자 합니다.

2020년부터 2024년 동안 한국의 금리는 어떤 변화를 겪었을까요?

 

 

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지난 5년(2020~2024년) 동안 한국은행 기준금리는 전례 없는 급격한 변화를 겪음

한국과 미국의 2020~2024 금리 변화

 

2020년 초는 코로나19로 인한 경제 충격에 대응하기 위해 한국은행이 3월과 5월 두 차례 긴급 인하를 단행하였습니다. 기준금리를 역대 최저인 0.50%까지 낮추었는데요.

이러한 초저금리 조치는 팬데믹으로 인한 경기침체를 막고 금융시장 안정을 도모하기 위한 것이었습니다. 실제로 한국 기준금리 0.50%는 사상 최저치로, 이전 최고치였던 2000년의 5.25%와 대비됩니다.

 

 

2021년 들어 국내 경제가 회복세를 보이고 부동산 등 자산시장 거품과 가계부채 급증에 대한 우려가 커졌습니다. 이에 한국은행은 8월에 기준금리를 0.75%로 올리며 긴축 사이클을 시작했고 11월에 1.00%까지 추가 인상하였습니다.

이 시기 인플레이션이 점차 목표 수준을 넘보는 수준에 이르고, 가계부채가 사상 최대인 1,850조 원에 이르는 등 금융 불균형이 악화되어 금리인상의 배경이 되었습니다.

한국은행은 글로벌 중앙은행 중 선제적으로 팬데믹 부양책을 회수하기 시작하였는데, 이는 가계부채와 집값 폭등에 대한 경계감에서 비롯되었습니다.

 

 

2022년에는 우크라이나 전쟁 등의 영향으로 국내외 물가상승률이 급등했고 금리인상 폭이 한층 커졌습니다. 4월부터 거의 매 회의마다 금리를 올려, 7월에는 사상 처음으로 한 번에 0.50% p 인상(빅스텝)을 단행하며 2.25%를 만들었습니다.

10월에도 한 차례 빅스텝을 거쳐 연말에는 3.25%까지 올라 10여 년 만의 최고 수준을 기록했습니다.​ 당시 소비자물가 상승률이 24년 만의 최고치(6% 내외)까지 치솟아서 물가를 억제하기 위해 불가피하게 가파른 금리 인상을 단행하였습니다.

다만 기준금리가 불과 2년 전 대비 5배 수준으로 올라가면서 세계 최고 수준의 가계부채를 지고, 국내 가계에 상당한 부담을 주었다는 지적도 나왔습니다.

 

 

2023년 1월 한국은행은 최종적으로 금리를 3.50%까지 올렸으나, 이때부터 경기 둔화 우려로 추가 인상을 멈추고 동결 기조로 전환했습니다.

실제로 2023년 경제성장률 전망이 크게 하향되고 물가도 정점을 통과할 조짐을 보이자, 한국은행은 "추가 인상 필요성 여부를 경제 상황을 보아 판단하겠다"며 1년 반 동안 이어온 금리인상 사이클의 종료를 시사했습니다.

이는 2021년 8월 이후 지속된 긴축의 마무리 단계로 해석되며, 당분간 금리를 안정적으로 유지하려는 의도였습니다.

 

 

2024년 들어서는 경기둔화와 물가안정 흐름이 뚜렷해지면서 한국은행이 마침내 금리인하로 방향을 틀었습니다. 10월에 3.50%에서 3.25%로 3년여 만에 첫 인하를 단행했고, 11월에도 예상밖의 연속 인하로 3.00%까지 낮췄습니다. 이는 대내외 수요 부진으로 성장률이 낮아지고, 9~10월 소비자물가 상승률이 1%대까지 떨어져 목표(2%)를 밑돈 데 따른 결정이었습니다.

 

 

🔹핵심 요약

2020년	코로나19 기준금리 사상최저치 인하
2021년	가계부채와 집값 폭등 기준금리 인상 긴축 사이클
2022년	우크라이나 전쟁 물가상승률 급등 기준금리 빅스텝 인상
2023년	경기 둔화 우려 금리 동결
2024년	경기 둔화 물가 안정 기준금리 인하

 

 

지금까지 2020년부터 2024년까지 한국 금리 변화에 대해 살펴보았습니다. 2020년대 초반 한국 기준금리는 코로나 위기 대응을 위한 사상 최저치 금리 인하에서 인플레이션 억제를 위한 급격한 인상, 그리고 다시 경기 대응을 위한 금리 인하로 급등락의 사이클을 보였습니다.

이러한 금리 변화의 추이와 한국 경제 변화의 영향을 파악하는 것은 시장경제의 움직임을 확인하는 데 중요한 정보가 될 것입니다.